Adquira conhecimentos de quando a transferência chega

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A pensão é transferida no último dia útil de um mês, o dinheiro do centro de trabalho já deve estar na conta por este tempo. E também os empregadores costumam ter datas fixas para transferências salariais. Se você olhar sua conta corrente de manhã no prazo, talvez ache irritante que o dinheiro ainda não tenha chegado. Apenas algumas horas depois, a reserva aparece na visão geral. Como isso pode ser?

Desde 2012, existem regras rígidas para nota fiscal. Os pagamentos devem ser feitos ao banco recebedor dentro de um dia útil. Isso se aplica, pelo menos, ao banco on-line ou ao terminal de autoatendimento. Se o recibo de remessa for preenchido à mão, o banco tem um dia a mais. Os prazos são para evitar que os bancos colham lucros de juros que são realmente devidos a seus clientes.

No entanto, “dentro de um dia útil” não significa que o pagamento, que é colocado na quinta-feira às 23:59, aparecerá na sexta-feira às 00:01 na conta do destinatário. No BGB está sob o bullet point “período de execução para transações de pagamento” que a quantia “o mais tardar até ao final da data de acesso da ordem de pagamento no dia útil seguinte” deve ser recebida. As reservas não são automaticamente creditadas à meia-noite ou no início da manhã.

Também online, é hora de sair

No exemplo, pode demorar até a segunda-feira seguinte até que o destinatário tenha o dinheiro na conta. Você tem que ver como os bancos funcionam. Claro, o procedimento é mais complicado com transferências de papel. Eles são inicialmente verificados e alguns bancos também têm terminais de autoatendimento, onde os clientes podem dar esse passo. Os arquivos de imagem gerados dessa maneira são lidos por máquina e processados ​​eletronicamente. Se os dados não forem reconhecidos, os funcionários do banco devem corrigir os documentos ausentes. Tudo leva um tempo, claro.

Também online, é hora de sair

Quando o banco on-line, os clientes inserem os registros no sistema, todo o processo ocorre sem que um funcionário do banco precise cavar um dedo. Isso não significa, no entanto, que suas transferências de dinheiro sejam executadas imediatamente. Para muitos bancos, as reservas são coletadas ao longo do dia e agendadas pelo data center em um ou mais horários especificados. Esta é a chamada seção de reservas.

Agora, não é o caso de cada transferência ser encaminhada individualmente para o respectivo banco. Em vez disso, o data center envia os fundos coletados para uma câmara de compensação. Lá, as transferências dos diferentes bancos são coletadas e contadas. Quando os clientes A-bancárias para transferir, por exemplo, 100 milhões de euros a bancos estrangeiros, mas recebeu até 80 milhões de euros, ao mesmo tempo, o Um banco deve fornecer apenas 20 milhões de euros. E esse dinheiro é então transferido da câmara de compensação para os bancos receptores no início da manhã.

O banco receptor não pode perder

O banco do destinatário deve agora reservar o dinheiro em sua conta. E de tal forma que o período de transferência legal seja respeitado. Se o dinheiro da câmara de compensação chegar na manhã de sexta-feira, ele deve pousar na conta durante o dia. Isso pode acontecer no primeiro período de reserva do dia, mas possivelmente apenas durante o dia. É crucial que o dinheiro apareça na conta no final do dia útil.

O banco receptor não pode perder

As reservas são regulamentadas de forma diferente pelos bancos. Alguns deles já estão às 14 horas de fechamento virtual, outros apenas às 19:30 horas. As transferências recebidas após o último corte de reserva serão, em qualquer caso, processadas somente no próximo dia útil. E como sábado e domingo não são dias úteis bancários, pode ser que o dinheiro, que foi enviado na quinta-feira à noite no caminho, chegue na segunda-feira.

By the way, as coisas são diferentes com as transferências internas do banco. Se o remetente e o destinatário estiverem no mesmo banco, a transferência é geralmente executada imediatamente. Mas mesmo que o pagamento já apareça no extrato bancário virtual, isso não significa necessariamente que o dinheiro já está disponível. Esse é o caso apenas no momento da data do valor. E isso não pode acontecer até o dia seguinte.